12 мая 2018
Где оформить кредит для индивидуального предпринимателя?
Банки неохотно выдают кредиты индивидуальным предпринимателям, так как довольно трудно спрогнозировать, будет ли бизнес у начинающего индивидуального предпринимателя развиваться, либо же, наоборот, в скором времени ликвидируется.
Оформить кредит для ИП в банках
Кредиты под залог имеющейся недвижимости для предпринимателей – один из самых популярных инструментов финансовой политики малого бизнеса. Именно, подобные кредиты, зачастую, помогают предпринимателю пополнить оборотные средства, начать новые проекты или расширить существующие. При этом важной задачей является подобрать оптимальный вариант, чтобы не только получить необходимые денежные средства, но и постараться минимизировать издержки. В крупных банках есть специальные условия для бизнесменов, ведущих свою деятельность более года.
| Название банка | Сумма кредита | Срок | Ставка |
|---|---|---|---|
| "Альфа-банк" | до 6000000 руб | до 3 лет | от 12,5% годовых. |
| "ОТП Банк" | до 200 000 руб | до 4 лет | от 34,9% |
| Сбербанк | до 5000000 руб. | от 6 мес до 4 лет | 13-23% |
| ВТБ24 | до 5000000 руб | срок 1-5 лет | 14,5%-16% |
| "Банк Москвы" | до 150000000 руб | до 7 лет | Индивидуально |
У каждого банка свои условия кредитования. В "Альфа-банке" потребуется поручительство какого-либо физического лица и поручительство супруги(а). А, например, в "ОТП Банке" можно будет взять кредит без поручителей. Сбербанк порадует предпринимателей широким выбором кредитных продуктов. В финансовом учреждении можно взять кредит для увеличения оборотных средств, покупки недвижимости или ТС. Не намного отстал и ВТБ 24. Здесь можно взять деньги для пополнения кассовых и оборотных средств, покупки недвижимости или товара. В "Банке Москвы" займы дадут на пополнение оборотных средств, а также на развитие бизнеса.
Как банки оценивают ИП в качестве заемщика?
Основной критерий при рассмотрении заявки на кредит –платежеспособность клиента, поэтому, прежде всего, оцениваются доходы (реальные и планируемые), возможные риски и востребованность деятельности. Клиент, способный подтвердить свою финансовую стабильность, имеет больше шансов на успех: доказательством станут документы о сдаче недвижимости в аренду, размещении средств на депозитах, а также трудовой доход, различные пособия или пенсии. Если подобных справок нет, то прибыль подтверждается декларациями, книгой о доходах от основной деятельности. В большинстве банков потребуется также заполнить дополнительную анкету предпринимателя, где будут запрошены основные критерии бизнеса: например, сезонность услуг или товаров, основные покупатели и партнеры, количество точек продаж и др.
Для начинающих бизнесменов, желающих оформить кредит для ИП, подтверждение доходов невозможно. Все, что остается – составлять подробный бизнес-план, где подробно описывать востребованность бизнес-идеи и искать поручительство физических лиц. На усмотрение банка может быть вынесено положительное или отрицательное решение.
Какие документы потребуются для того, чтобы оформить кредит индивидуальному предпринимателю? Каждая финансовая организация может потребовать документы по своему индивидуальному списку. Но как правило, для заемщика это:
- анкета на кредит;
- паспорт гражданина РФ;
- свидетельства о регистрации;
- выписку из ЕГРИП;
- лицензии.
А для поручителя – анкета, паспорт, военный билет, справка 2-ндфл.
Обязательно запрашиваются финансовая отчетность и оборотно-сальдовая ведомость.
Виды кредитов
Для бизнесменов существуют следующие варианты кредитов:
- Кредитная линия. Одобренная сумма зачисляется на счета клиента не единовременно, а частями. Возобновляемая кредитная линия позволяет погашать задолженность и занимать деньги в утвержденном объеме несколько раз. При невозобновляемой кредитной линии указанный лимит исчерпывается один раз;
- Экспресс и микрокредиты дают возможность получать деньги в короткие сроки и без обеспечения. Этот вид кредитов предполагает высокие проценты и расходы;
- Овердрафт – установленный лимит кредитных средств на расчетном счете, начисление процентов ежемесячно, срок кредита не превышает год;
- Кредиты под залог имеющейся недвижимости для предпринимателей – это недорогие кредиты с обеспечением в виде принадлежащей заемщику недвижимости, ТС и других активов.
Если кредит в банке не одобрен, можно обратиться в следующие организации:
- во внебанковские кредитные учреждения – создаются на базе союза предпринимателей;
- в государственные и региональные фонды поддержки малого и среднего бизнеса (выдают кредиты под небольшой процент либо предоставляют поручительство);
- в банк и оформить кредит под залог имеющейся недвижимости как физическое лицо.
