28 дек 2018
Кредит под залог недвижимости в Сбербанке
Кредит под залог недвижимости - это одно из наиболее выгодных предложений среди линеек кредитных продуктов. Если вы можете предоставить банку свое имущество в залог, то финансовое учреждение будет к вам относиться более лояльно и в связи с этим условия кредита будут как никогда привлекательными. Есть такое предложение и у Сбербанка. Именно ему и будет посвящена эта статья.
Что может выступить объектом залога
При необходимости взять кредит под залог, сразу же возникает вопрос – какое именно имущество я могу использовать в качестве залога. И здесь выбор достаточно широк. В качестве залога могут выступить:
- жилые помещения (с земельным участком или без него);
- конечно же, можно использовать квартиру или долю в ней;
- гаражные постройки (с земельным участком или без него);
- земельные участки.
Но при всей широте выбора не все так просто. В качестве залога банк примет только то имущество, которое его полностью устроит. В этой связи, необходимо обратить пристальное внимание на следующие моменты:
- Ликвидность. Это та стоимость, которую заимодавец сможет выручить за предмет залога в кратчайшие сроки.
- Обременение. Передаваемый в залог объект не должен находиться в долгосрочной аренде или залоге, не говоря уже арест имущества.
- Что касается квартиры, то банк также обратит внимание и на наличие несовершеннолетних собственников. Это одна из самых веских причин, из-за чего банк может отказать в кредите.
Требования к заемщику
Для получения ссуды клиент должен соответствовать таким параметрам:
- возраст от 21 года до 75 лет. Причем максимальное значение касается не дня выдачи кредита, а его окончательного погашения. Т.е. заемщик в возрасте 50 лет может рассчитывать лишь на 25-летний срок. Максимальный возраст ограничивается 65 годами, если клиент оформляет ссуду без подтверждения доходов;
- гражданство и постоянная прописка в РФ. В некоторых исключительных случаях требуется прописка именно в регионе присутствия банка;
- трудовой стаж от 6 мес. на последнем месте. При этом совокупный срок занятости за последние 5 лет не должен быть менее года. Для зарплатных клиентов Сбербанка это требование не распространяется;
- взять кредит с плохой кредитной историей будет проблематично.
Есть и существенные ограничения к физическим лицам желающим взять кредит. Ссуду не дадут:
- индивидуальному предпринимателю;
- собственнику или участнику малого предприятия, если его доля владения выше 5%;
- руководителю или главному бухгалтеру малого предприятия, с количеством работников не более 30 человек.
Пакет документов для оформления кредита
Что касается пакета документов необходимых для получения ссуды, то здесь потребуются не только бумаги заявителя, но и того объекта, который передается в залог:
- Анкета установленной банком формы;
- Паспорт гражданина РФ;
- Трудовая книжка или аналогичный договор;
- Документация о доходах. Это справка формы 2-НДФЛ, выписка по счету в отношении дополнительных источников дохода, справки о заработке установленной банком формы, налоговые декларации предпринимателя, финансовая отчетность предприятия и т.п.
Последнее требование, опять же, не распространяется на физических лиц, участвующих в зарплатном проекте.
Для объекта недвижимости также потребуются следующие справки:
- Свидетельство о праве собственности;
- Выписка из ЕГРП с отсутствующими записями об обременениях и ограничениях в пользовании;
- Оценка независимой экспертной организации;
- Страховка имущества на весь период кредитования;
- Согласие супруга на передачу имущества в залог.
Условия нецелевого кредита под залог недвижимости в 2019 году
Данный вид займа предоставляется на любые цели. И, как мы уже отметили, предоставляется только физическим лицам, поэтому воспользоваться предложением не смогут ИП, фермеры и субъекты малого предпринимательства.
Основные параметры займа:
- Выдается исключительно в рублях.
- Минимальная сумма – 500 тыс. руб.;
- Максимальная сумма – 10 млн. руб. или до 60% от суммы оценки (выбирается меньшее значение);
- Срок – до 20 лет.
Ставка процентов зависит от размера кредита и его срока:
| Сумма кредита (% от оценочной стоимости) | Срок кредита до 10 лет | Срок кредита до 10-20 лет |
|---|---|---|
| до 40% | 14% | 14,5% |
| 40-60% | 14,25% | 14,25% |
Обратите внимание, что по 1% к ставке добавляется в случаях:
- отказа от добровольного страхования;
- если клиент не является участником зарплатного проекта.
Первоначально в банк предоставляется основной пакет документов, касающихся самого заемщика и его кредитоспособности. Кредитная заявка рассматривается в течение 2-8 рабочих дней. По отзывам клиентов время рассмотрения доходит до двух недель.
В случае положительного результата, документация по залоговому имуществу должна быть передана банку не позднее 90 дней с момента одобрения кредита.
В 2019 году кредит под залог недвижимости Сбербанк выдает на условиях установления аннуитетного графика платежей. При этом досрочное погашение не ограничивается ни суммой, ни временными рамками, а штрафные санкции за просрочку устанавливаются на уровне 20% годовых от суммы неуплаченного в срок платежа.
