31 июль 2018
Какие банки выдают кредиты с плохой кредитной историей
Востребованность потребительских кредитов неуклонно растет. Россияне все чаще отказываются от накоплений и стремятся получить желаемое «здесь и сейчас» с помощью банковского кредита будь то покупка телефона, спального гарнитура или вовсе новой недвижимости или автомобиля. Независимо от размера кредита все платежи отражаются в кредитной истории заемщика. Несвоевременная уплата влечет за собой формирование отрицательной кредитной истории и уменьшение возможности получения новых займов.
Что такое кредитная история и как она формируется
Для начала разберемся, почему в принципе возникает плохая (иными словами – испорченная) кредитная история. При оформлении банковского займа практически везде требуется согласие заемщика на получение и передачу данных в БКИ. БКИ – бюро кредитных историй – это специализированная база данных по кредитным платежам.
Когда вы подаете заявку на кредит, банк запрашивает сведения о ваших прошлых платежах и принимает на основании данных решение о выдаче или отказе кредита. Количество и длительность просрочек напрямую влияет на кредитную историю и дальнейшие перспективы получения займов. Например, 1-2 просрочки длительностью до 5 дней в большинстве банков не является препятствием для выдачи денег. А вот длительные просрочки по 1-2 и более месяцев говорят о том, что клиент финансово не состоятелен оформить кредит с плохой КИ будет крайне сложно. Вот почему столь важно своевременно вносить платежи по своим обязательствам.
Как исправить плохую кредитную историю
Жизненные ситуации бывают крайне непредсказуемы: потеря работы, развод или рождение ребенка в семье, ухудшение здоровья – да мало ли причин, по которым вдруг резко не хватает средств на «жизнь», не говоря уже о ежемесячных платежах в банк. Поговорим о том, какие есть хитрости, позволяющие исправить кредитную историю и получить новый кредит.
- Метод 1. Дополнительное обеспечение. Если вашу кредитную историю можно назвать скорее испорченной, чем безнадежной (например, несколько просрочек длительностью не более 1 месяца), можно попробовать предоставить в банк дополнительные гарантии, характеризующие вас как благонадежного. Здесь может сгодиться все: предоставление официально подтвержденного дохода (справки 2-НДФЛ), поручительство родственников или друзей (пусть даже они безработные), залог собственных активов (авто, квартира, земельный участок, дача и пр). В этой же ситуации можно попробовать обратиться за меньшей суммой кредита с увеличением срока. Вполне возможно, что банк одобрит такую заявку.
- Метод 2. МФО. Если у вас есть длительные просрочки и все банки отказывают, МФО может стать настоящим спасением. Вот как это работает: вы оформляете кредит на небольшую сумму и своевременно обслуживаете его, в результате в БКИ отражаются данные о новом кредите без просрочек. Таким образом, кредитная история немного улучшается и появляется шанс получить банковский кредит. Среди минусов деятельности МФО: высокий процент переплат, малые сроки, небольшие суммы займа.
- Метод 3: Ожидание. Если острой необходимости в новых кредитах нет, достаточно просто подождать. При оценке платежеспособности учитываются данные только последних трех лет, а это значит, что спустя 36 месяцев все просрочки останутся в прошлом и можно пытаться оформить займ на обычных условиях.
Какие банки дают кредит с плохой кредитной историей
Среди банков, работающих с плохой КИ, можно выделить:
| Банк | Максимальная сумма, руб | Процент переплаты | Срок кредитования, мес. |
|---|---|---|---|
| Тинькофф | до 700 000 | от 23,9 | до 24 |
| Ситибанк | до 1 000 000 | от 28 | до 60 |
| Метробанк | до 300 000 | 16 - 30 | до 24 |
| МТС банк | до 250 000 | 34,9 - 59,9 | до 60 |
| Совкомбанк | 9999 | От 29,9 | 3-12 |
Существует еще и множество МФО, выдающих небольшую сумму (не больше 30000 руб) на срок до полутора месяца. Процент переплаты может быть разным (в пределах 0,5-2% в день), а условия выдачи практически одинаковы. Для кредита требуется предъявить только паспорт и указать номер телефона.
