Эффективная процентная ставка

Для того чтобы привлечь клиентов, банковские организации с каждым годом предлагают все больше и больше новых услуг. Множество кредитов, ипотек, ссуд позволяют сделать жизнь граждан проще и стабильней, но не всегда – так как существует много скрытых сторон в условиях договоров, которые помогают банкам заработать дополнительную прибыль. Для защиты клиентов правительство обязало банковские организации уведомлять о полной стоимости услуги и ввело понятие «эффективная процентная ставка». Что же это такое и как получить пользу от подобных нововведений?

Не все люди работают в экономической сфере, поэтому многие не знают, что скрывается под термином «эффективная процентная ставка». Простыми словами это отображение полной стоимости займа, учитывая все переплаты и дополнительные комиссии. Сюда входят и платежи за оформление документов, и стоимость уведомлений о сумме и следующей дате погашения кредита, и страхование рисков. Очень часто для того чтобы быстрее привлечь внимание человека с помощью низкой стоимости и подписать договор, эти пункты не оглашали, и только после полного погашения задолженности человек видел, что он очень много переплатил.

Для того, чтобы избежать подобных недоразумений несколько лет назад вышел закон, который должен защищать всех тех, кто одалживает деньги и применять санкции к организациям, которые не прописывают четких ставок. Сегодня для клиентов должны предоставлять таблицу всех расходов, а в ином случае у банка могут отобрать лицензию.

Если вы берете кредит, то можете и сами рассчитать эффективную ставку процента, что позволит убедиться в достоверности банковской информации. Для этого существуют разные формулы и финансовые калькуляторы, но лучше всего посоветоваться со специалистами, которые за небольшую оплату, помогут сохранить ваши деньги. Но есть варианты, когда это сделать не просто, потому что не все банки могут сразу назвать точную сумму оплаты, и клиент тогда на свой риск решает брать кредит или нет.

Воспользуйтесь следующими правилами при подписании договора для получения максимальной выгоды. Во-первых, узнайте всю возможную информацию о банковской организации, которую вы выбрали. Посмотрите на отчеты, посоветуйтесь с теми, кто уже имел возможность сотрудничать с этим учреждением. Хотя и не все банки показывают реальность годовой ставки, но перечень условий предоставляют. Второе, подсчитайте возможные расходы на дополнительные услуги. Если самостоятельно вы этого сделать не сможете, то обязательно просите менеджера, что бы он вам показал всю будущую картину платежей. И третье, если условия вам не понравились, то лучше изменить банковскую организацию, чем потерять деньги.

Помимо эффективной процентной ставки, важно различать и термин «полная стоимость кредита». При расчете данного фактора не учитывают комиссии и страховые начисления, это позволяет показать в рекламе для возможных клиентов всю выгодность услуги и при этом не обманывать их. Поэтому, когда вы имеете часть информации о полной стоимости и часть об эффективной ставке, то лучше разделить их на желаемый срок кредита и сравнить.

Некоторые организации предлагают, на усмотрение человека, выбрать вариант погашения задолженности. Первый вид – равномерный, когда каждый месяц заемщик должен погашать одинаковую сумму долга. Этот вариант самый распространенный и удобный для пользователей. Второй – позволяет с каждым следующим платежом уменьшать размер выплат. И последний, который не пользуется спросом, буллитный – сначала погашают проценты, а потом остаток долга. Такое разнообразие выбора позволяет проследить за процессом кредитования и регулировать правильность расчета конечной задолженности.

Если вы нуждаетесь в деньгах, то для вас их с удовольствием предоставят банки. Проверьте всю информацию об эффективности ставки процента и конечной стоимости услуги, и тогда ваш долг не принесет дополнительных проблем.