31 март 2020
В каком банке лучше взять потребительский кредит
Необходимость взять потребительский кредит может возникнуть в любой момент. Но спешить с принятием решения - где взять ссуду - не нужно. Будет правильным, предварительно, изучить представленные на рынке предложения, что бы выбрать из них наиболее привлекательные. О критериях сравнения и о лучших предложениях банков в сфере потребительского кредитования мы сегодня и поговорим.
Потребительский кредит - топ банковских предложений
Рейтинг наилучших предложений среди потребительских кредитов 2020 года представлен в таблице
| Название банка | Ставка, % | Сумма, руб. | Подать заявку | |
|---|---|---|---|---|
| Райффайзен | 9,99 | 2000000 | Оформить | |
| Банк Ренессанс | 11,3 | 700000 | Оформить | |
| ОТП Банк | 11,5 | 1000000 | Оформить | |
| АльфаБанк | 11,99 | 1000000 | Оформить | |
| УБРиР | 11,99 | 1000000 | Оформить | |
| Тинькофф Банк | 12,0 | 1000000 | Оформить | |
| Восточный ЭБ | 12,0 | 500000 | Оформить | |
| Home Credit | 12,5 | 999000 | Оформить | |
| ПочтаБанк | 12,9 | 1000000 | Оформить | |
| СитиБанк | 12,9 | 2500000 | Оформить |
- "Персональный" кредит предлагает "Райффайзенбанк" по ставке от 9,99% годовых. Одалживают до 2000000 на срок до 60-ти месяцев. Требуется документальное подтверждение дохода. Деньги выдаются в течение двух дней.
- "Ренессанс Кредит" предлагает претендентам на получение займа предоставить на проверку больше документов, чтобы получить более выгодную ставку. Она стартует от 11,3%. Соискатель может получить до 700 000 руб., период кредитования — до 60-ти месяцев. Без скрытых комиссий и залога, деньги выдаются в один день с подачей заявки. Возрастная категория соискателей — от 24 лет.
- Займ по ставке от 11,5% на любые цели предлагает ОТП банк. Можно получить до 1 млн. руб. и погашать долг в течение 5 лет. Без скрытых комиссий, подтверждения дохода, предоставления залога.
- В числе первых находится "Альфа-Банк", предлагающий хороший кредит наличными по ставке от 11,99% годовых в сумме до 2000000 рублей. Взять займ под минимальный процент заёмщик может на срок до 60-ти месяцев. Но ему потребуется документально подтвердить доходы. Возраст претендентов — от 21 года.
- Затем стоит присмотреться к кредитной программе Уральского банка реконструкции. Ставка здесь стартует от 11,99% за год. Можно получить взаймы сумму до одного миллиона рублей. Комиссии нет, как и требований к обеспечению, подтвердить доходы нужно. Для соискателей от 21 года.
- Заслуживают внимания кредитные продукты от онлайн банка Тинькофф. Ставка стартует от 12% годовых, не требуется ни залога, ни справок о доходах. Кредит доставят Вам домой в течении максимум 2 суток. Можно получить до одного миллиона рублей.
- Потребительский кредит банка "Восточный" — хорошее предложение, по условиям которого можно получить до 500000 рублей на срок до 36-ти месяцев по ставке от 12%. Комиссии и обеспечения нет, а подтвердить доход претенденту придётся.
- Банк Home Credit предлагает потребительский кредит, по условиям которого возможно получить до 500 тысяч по ставке от 14,5% на срок до 60-ти месяцев.
- Далее идёт предложение "ПочтаБанка". Подав онлайн заявку на кредит наличными в Почта Банк Вы сможете получить кредит на срок до 60 месяцев по ставке 12,9% за год. Комиссии есть, а вот обеспечение и подтверждение дохода не требуется. Для кредита нужен паспорт, СНИЛС. Предложение для лиц от 18 лет.
- Citi Bank даст возможность получить на потребительские нужды до 2500000 рублей. Правда при этом попросит подтверждение дохода, который должен быть не меньше 30000. Удобно, что доход подтвердить можно через портал Госуслуг.
Критерии оценки условий банков
Для оценки выгодности и сравнения условий кредитных продуктов достаточно пользоваться пятью базовыми статьями, на основании которых выводится эффективная процентная ставка. Важны позиции:
- сумма кредита;
- срок заимствования;
- процентная ставка;
- комиссия разовая (фиксированная сумма или процент от получаемой суммы);
- комиссия ежемесячная (фиксированная, процент от суммы займа либо остатка задолженности).
Теперь о менее важных моментах. Что касается страховки, то соискатель сам вправе выбирать, что важнее. Он может отказаться от услуги страхования, но получить меньшую сумму и по большей ставке. Страховка же иногда оказывается полезной. Например, если говорится о вероятности потери рабочего места.
Иногда к оформлению кредита предлагают карту с хорошей процентной ставкой. Здесь тоже выбор остаётся за займополучателем. В следующий раз он может не прибегать к оформлению кредита, а пользоваться средствами, выделенными банком на кредитку. При наличии льготного периода такое предложение может получиться очень выгодным.
Если ваше финансовое положение неустойчиво, то может оказаться так, что не сможете своевременно рассчитываться по долгам. Узнайте, какие штрафы предусмотрены за просрочку. Ещё один важный момент — наличие штрафных санкций за досрочное погашение кредита. Хотя подобное поведение кредитодателей незаконно, некоторые учреждения практикуют финансовые наказания за погашение задолженности заёмщиком раньше установленного договорными условиями срока.
Условия кредитования
При получении запроса на оформление выгодного кредита наличными, финансовое учреждение рассматривает соискателя на соответствие нескольким условиям. Зачастую позитивный ответ выдают мужчинам и женщинам 24-65 лет, гражданам РФ, зарегистрированным в области, где оформляется кредитная сделка, имеющим постоянное место работы. Последний пункт не обязателен к исполнению, особенно если необходима небольшая сумма.
Часто потребкредиты предоставляются без залога и поручителей, что удобно для займополучателя. Некоторые банковские структуры предлагают дополнительную услугу, предоставляя страховку на случай потери рабочего места. Она может также стать важным критерием при выборе организации-кредитодателя.
Какие документы нужны для потребительского кредита
Для получения ссуды требуется подать на проверку банку пакет документов. Список обычно небольшой: паспорт и дополнительный документ — водительское либо пенсионное удостоверение, загранпаспорт и пр. Также иногда требуется справка или документ, подтверждающие платежеспособность физического лица: выписка по дебетовому счету, справка о доходах, справка 2-НДФЛ, свидетельство права собственности, копия трудовой книжки. Чем "весомее" подтверждение, тем большая сумма предлагается и тем более низкий процент по кредиту. Какие документы для кредита нужны заёмщику-пенсионеру? Для подтверждения платежеспособности достаточно гражданского паспорта и пенсионного удостоверения.
Целевой или нецелевой?
Целевой кредит предоставляется на конкретные цели. Выгода таких предложений — ставка зачастую намного ниже средней. Минус данного предложения — наличные не выдаются. Кредитор переводит средства на счёт компании, предоставляющей услугу/товар.
Нецелевой предоставляется для разных нужд. К положительным моментам нецелевого кредитования можно отнести простое оформление, небольшую вероятность отказа, возможность рефинансирования, выдачу денег на руки. Недостаток этого способа — ставка устанавливается выше, чем для целевых кредитов. Но срок погашения возможно выбрать длительнее.
Резюме
- Если Вы еще не определились с выбором кредитного учреждения, то обратите внимание, на то что более приемлимые условия банки предлагают тем, кто ранее уже брал у них кредиты и расплатился по долговым обязательствам своевременно. Также интересные предложения могут увидеть зарплатные клиенты. Банки проводят акции — сезонные или праздничные. В это время тоже можно встретить привлекательный вариант.
На сайтах компаний-кредиторов размещены специальные онлайн-калькуляторы. Человек, желающий оформить кредит, проведёт предварительные расчёты. Они не будут точными, однако приблизительно дадут понять, каков обязательный платёж и сколько в итоге придётся переплатить. На подбор варианта, в каком банке лучше взять потребительский кредит, следует потратить время, но ответственный подход позволит избежать проблем, связанных с погашением долга.
