10 фев 2019
5 банков и 4 мфо, которые дадут кредит с плохой кредитной историей
Получить кредит без отказа возможно даже при плохой кредитной истории. Оформление подобного займа может оказаться сложнее, а его условия не самыми выгодными, но это часто не пугает тех, кому срочно понадобились деньги. Взять кредит можно не только в банке, но и в многочисленных микрофинансовых организациях (МФО), работающих как онлайн, так и в реальном режиме.
5 банков, где реально получить кредит с плохой кредитной историей
Если у Вас уже испорчена кредитная история, бессмысленно обращаться в крупные банки или искать место, где можно взять кредит наличными. Ваша главная цель это те банки, которые не проверяют кредитную историю, а оценивают Ваш кредитный рейтинг. Но и они, покрывая свои риски, дадут кредиты людям с плохой КИ, только на повышенных процентных ставках и небольшой суммой займа. Если рассматривать банки, готовые кредитовать людей с любой кредитной историей, то их найдется не так уж и много. Вероятность одобрения высока в кредитных организациях, указанных в таблице.
| Название банка | Сумма кредита, руб. | Процентная ставка, % | Подать заявку | |
|---|---|---|---|---|
| Тинькофф Банк | 300 000 | от 14,9 | Оформить | |
| Банк Ренессанс | 500 000 | от 15,9 | Оформить | |
| ОТП | 500 000 | от 14,9 | Оформить | |
| Восточный ЭБ | 300 000 | до 60,0 | Оформить | |
| Совкомбанк | 40 000 | от 34,9 | Оформить |
- Представленные в таблице данные не гарантируют, что удастся взять кредит без именно на таких условиях, но обращаться именно в эти банки стоит обязательно.
Получить кредит можно как наличными, так и на кредитную карту, как это предлагают сделать Тинькофф Банк и Ренессанс Кредит. Некоторые банки, например, Тинькофф, Восточный и другие, готовы рассматривать онлайн-заявки. У таких банков, как ОТП и Открытие, есть мобильные офисы, предлагающие быстро оформить кредит. Время рассмотрения заявки небольшое.
4 МФО, которые не откажут в займе с плохой КИ
А вот для МФО присутствие у заемщика плохой кредитной истории вообще не проблема. При обращении к таким кредиторам есть 100% гарантия получения займа. Но за это приходится расплачиваться высокими процентными ставками.
В таблице представлено несколько популярных микрофинансовых организаций, которые выдают займы с испорченной кредитной историей. А также и условия, по которым ими предлагается выдача кредита.
| Название банка | Сумма кредита, руб. | Процентная ставка, % | Подать заявку | |
|---|---|---|---|---|
| Миг Кредит | 100 000 | инд. | Оформить | |
| MoneyMan | 70 000 | 0,76 | Оформить | |
| Займер | 30 000 | 0,63 | Оформить | |
| Турбозайм | 16 000 | 2,17 | Оформить |
Многие микрозаймы сейчас работают дистанционно, то есть предоставляют онлайн-займы, время рассмотрения заявки по которым составляет буквально несколько минут. Отправить онлайн-заявку предлагается через сайт организации, что очень удобно и практически мгновенно позволяет увидеть ответ. Получение отказа в кредите происходит крайне редко.
Как исправить плохую КИ
Жизненные ситуации бывают крайне непредсказуемы: потеря работы, развод или рождение ребенка в семье, ухудшение здоровья – да мало ли причин, по которым вдруг резко не хватает средств на «жизнь», не говоря уже о ежемесячных платежах в банк. Поговорим о том, какие есть хитрости, позволяющие исправить Вашу историю и получить новый кредит.
- Метод 1. Дополнительное обеспечение.Если вашу кредитную историю можно назвать скорее испорченной, чем безнадежной (например, несколько просрочек длительностью не более 1 месяца), можно попробовать предоставить в банк дополнительные гарантии, характеризующие вас как благонадежного. Здесь может сгодиться все: предоставление официально подтвержденного дохода (справки 2-НДФЛ), поручительство родственников или друзей (пусть даже они безработные), залог собственных активов (авто, квартира, земельный участок, дача и пр). В этой же ситуации можно попробовать обратиться за меньшей суммой кредита с увеличением срока. Вполне возможно, что банк одобрит такую заявку.
- Метод 2. МФО. Если у вас есть длительные просрочки и все банки отказывают, МФО может стать настоящим спасением. Работает это так: вы оформляете кредит на небольшую сумму и своевременно обслуживаете его, в результате в БКИ отражаются данные о новом кредите без просрочек. Таким образом, кредитная история немного улучшается и появляется шанс получить банковский кредит. Среди минусов деятельности МФО: высокий процент переплат, малые сроки, небольшие суммы займа.
- Метод 3: Ожидание.Если острой необходимости в новых кредитах нет, достаточно просто подождать. При оценке платежеспособности учитываются данные только последних трех лет, а это значит, что спустя 36 месяцев все просрочки останутся в прошлом и можно пытаться оформить займ на обычных условиях.
А вот после того, как Вы уже улучшили свою историю взаимоотношений с финансовыми организациями уже можно задуматься о более выгодных потребительских кредитах.
Плохая кредитная история – понятие относительное
При получении займа наличными или на кредитную карту наличие неудовлетворительной КИ далеко не всегда может играть отрицательную роль. Все дело в том, что поводом для отказа в кредите служит наличие действительно серьезных нарушений. К ним можно отнести:
- Оставшиеся до сих пор непогашенными просроченные ссуды;
- Неоднократные просрочки по платежам;
- Судебные тяжбы между заемщиком и кредитором.
Если перечисленные выше факты имели место быть, то вероятность одобрения потребительского кредита без справок в банке минимальна.
В том случае, если просрочки по платежам были единичными и непродолжительными, то шансы на вероятность выдачи кредита значительно повышаются. Кредитная история в этом случае также считается испорченной, но ее качество при этом не столь негативно. Большинство кредиторов лояльно относятся к единичным фактам коротких просрочек, хотя и могут предъявлять к таким заемщикам более строгие требования.
Отдельные кредитные организации в погоне за прибылью готовы кредитовать даже тех, у кого просрочки были значительными. Но это возможно только тогда, когда заемщик соответствует ряду критериев:
- Полностью погасил все долги перед другими кредиторами;
- Активно сотрудничал с предыдущим кредитором во время возникновения проблем с погашением займа, не скрывался, мгновенно выходил на контакт;
- Просрочки погашения долга возникали по объективным причинам, которые были подтверждены сотрудниками банка.
Можно найти и такой банк, который готов будет выдать кредит без справок и поручителей даже тем, кто имеет плохую историю и не соответствует перечисленным выше требованиям. Иногда это происходит потому, что информация из бюро кредитных историй не была проверена или поступила в банк не в полном объеме (это бывает редко, но возможно). А порой банк, как и МФО, считает заемщиков с плохой кредитной историей отличной возможностью для более высокого заработка. По кредитам наличными или на карту для клиентов подобного типа предлагается более высокая процентная ставка, которая в той или иной степени может компенсировать риски кредитора.
Что делать, если нужно срочно взять кредит без отказа
Наличие плохой кредитной истории вовсе не приговор и ни в коем случае не означает, что получение кредита невозможно. Конечно, оформить крупный заем в размере 500 000 или 700 000 рублей будет сложно, а вот рассчитывать на сумму до 100, а порой и до 300 000 рублей, вполне реально.
Первое, что нужно сделать, чтобы взять кредит – обратиться как можно в большее количество банков. Это можно сделать посредством онлайн-заявки или личного посещения офиса. Первый вариант быстрее и проще, предполагает минимальное время рассмотрения заявка. Второй в некоторых случаях может оказаться эффективнее, ведь при оценке кредитоспособности сотрудники банка могут учитывать множество факторов, в том числе и внешний вид потенциального клиента, его манеру общения и многое другое.
В случае получения отказа в кредите, не стоит отчаиваться. Банков на рынке сейчас работает достаточно и всегда есть вероятность того, что один из них согласиться оформить кредит под залог. Более лояльно банки порой смотрят на тех, кто заказывает у них кредитные карты, которые зачастую можно оформить без справки о доходах. Привилегии возможны для клиентов, держателей вкладов или зарплатных карт.
Помощь в получении кредита наличными тем, кто испортил свою кредитную историю, могут оказывать различного рода посредники. Обращение к ним может оказаться весьма эффективным и даст нужный результат. Но всегда нужно понимать, что помощь в получении ссуды не будет бесплатной и может заметно повысить стоимость ресурсов.
Крайний вариант – обращение в МФО, обслуживающих клиентов с любой кредитной историей и легко выдающих онлайн-займы до 100 000 рублей. В большинстве МФО процентная ставка достаточно высока, но можно найти и предложения взять кредит экспресс на вполне приемлемых условиях.
