31 март 2020
Выгодная ипотека на вторичное жилье в 2020 году. Критерии, условия, предложения
Пытаясь получить ответ на вопрос о том, в каком банке предлагаются наиболее выгодные условия ипотеки на вторичное жилье, будущие заемщики в большинстве случаев делают выводы исходя из размера процентной ставки. Такой подход верен, но лишь отчасти, поскольку анализировать привлекательность ипотечного предложения необходимо по совокупности требований кредитора.
Какие условия ипотеки на вторичное жилье нужно принимать во внимание?
Критерии удачного ипотечного кредита для разных людей могут отличаться. Кто-то ищет предложение с минимальным размером первоначального взноса. А кто-то, имея возможность оплатить до половины стоимости приобретаемой недвижимости, рассматривает только ипотечные программы, в которых необходимость внесения дополнительной комиссии отсутствует и процентные ставки минимальны.
Стоит помнить, что почти у каждого банка процентная ставка напрямую зависит от срока кредита, а также от размера первоначального взноса и прочих нюансов. Поэтому, увидев в предложении низкий процент, стоит обязательно уточнить главное условие его получения, а также не является ли это просто рекламным ходом, направленным на привлечение клиентов.
Помимо процентной ставки, под которую выдается ссуда на вторичный жилой фонд, можно обращать внимание и на другие условия, в том числе и дополнительные сборы и платежи, непосредственно связанные с оформлением и выдачей кредита. Некоторые банки взимают комиссии за:
- рассмотрение заявки и оформление кредита;
- открытие счета;
- перевод денег со счета на счет;
- снижение процентной ставки.
Также стоит помнить о том, что придется оплатить услуги специалиста, оценивающего вторичный объект жилья. Если оценщика рекомендует кредитор, то это дороже, чем в случае обращения к независимому специалисту, но выбор есть не всегда. Значительные расходы будут связаны с оплатой страховок, одни из которых обязательны, а от других можно отказаться, рискуя при этом получить кредит с более высокой ставкой.
Для кого у банков более лояльные условия
Для отдельных категорий заемщиков в 2020 году банками предлагается более выгодная ипотека на вторичное жилье, условия которой будут отличны от стандартных. К ним можно отнести:
- зарплатных клиентов, а также тех, кто ранее уже получал заем в этой кредитной организации и вовремя его выплатил;
- людей, имеющих возможность внести значительный первоначальный взнос, вложив в покупку недвижимости от 50% и более собственных средств;
- тех, кто готов предложить банку ликвидный залог, наличие которого станет дополнительной гарантией возврата ссуды.
Также важно помнить о том, что время от времени банки устраивают акции, в ходе действия которых стандартные условия ипотеки на вторичное жилье изменяются на более привлекательные и лояльные.
На покупку какого жилья получить кредит не удастся
Приобретаемый на кредитные средства вторичный жилой фонд должен соответствовать определенным требованиям. Банк не выдает деньги, если:
- дом, в котором покупается квартира, есть в планах под снос;
- состояние жилья неудовлетворительное, требуется капитальный ремонт;
- квартира находится под обременением или несвободна от прав третьих лиц.
В некоторых случаях возможен отказ кредитовать тот или иной вторичный объект без объяснения причин, если банк посчитается его недостаточно ликвидным.
Почему ипотека на вторичное жилье более практичная, чем на новостройки
Из-за более приемлимой стоимости квадратного метра новостроя, многие потенциальные покупатели недвижимости при выборе квартиры рассматривают не только вторичный рынок, но и первичный. Но выбор в пользу первого имеет ряд преимуществ, многие из которых весьма существенны:
- размер процентной ставки по кредитам на вторичный рынок более экономный, чем на новострой;
- в такую квартиру можно сразу заселяться, не дожидаясь окончания строительства дома;
- вторичная недвижимость предлагается в районах с полностью сформированной инфраструктурой;
- покупатель сразу оценивает особенности приобретаемого жилья, а не получает «кота в мешке», как это происходит в случае с новостройками.
Банки, предлагающие лучшие условия ипотеки в 2020 году
Наиболее заманчивые предложения ипотечных ссуд встречаются обычно у крупных кредитных организаций. Среди небольших частных банков низкие процентные ставки также есть, но для их получения потенциальному заемщику придется выполнить несколько требований кредитора, что в итоге сделает на первый взгляд хороший кредит уже не таким заманчивым.
В таблице приведены банки, на которые стоит обратить внимание, в поисках наиболее оптимальной ипотеки.
| Банк | Ставка, % | Первоначальный взнос, % | Срок, лет | Сумма кредита, рубли | Примечания |
|---|---|---|---|---|---|
| Тинькофф | от 8,75 | 15 | 1-30 | до 99 000 000 | При отсутствии договора личного страхования ставка увеличивается на 2%. При отсутствии договора титульного страхования ставка увеличивается на 1,5%. |
| РосЕвроБанк | от 9,25 | 15 | 1-20 | до 20 000 000 | Оплата комиссии в размере до 4% за снижение ставки. |
| Сбербанк РФ | от 9,5 | 20 | 1-30 | от 300 000 | Ипотека со ставкой 9,5% предлагается для молодых семей. В этом случае необходимо оформление услуги по электронной регистрации сделки. |
| ВТБ-24 | от 10 | 10 | 1-30 | от 500 000 | Минимальная ставка предлагается для госслужащих, являющихся зарплатными клиентами банка. |
| Отрытие | от 10 | 15 | 5-30 | до 30 000 000 | Минимальная ставка предлагается зарплатным клиентам. |
Алгоритм действий при получении ипотеки
Важное условие, которое поможет получить наиболее приемлимый кредит, заключается в четком понимании последовательности действий. Что должен сделать потенциальный ипотечный заемщик:
- выбрать кредитную организацию, в которой, по его мнению, предлагается ипотека с наиболее приемлимыми условиями;
- заполнить заявку и предоставить пакет необходимых документов, перечень которых у разных банков отличается;
- дождаться выдачи положительного заключения о возможности получения кредита (оно будет действовать в течение 3-4 месяцев);
- проанализировать вторичный рынок и выбрать наиболее подходящее предложение;
- завершить сделку – подписать кредитный договор и документы по купле-продаже недвижимости.
Можно действовать и в другом направлении, а именно сначала найти квартиру, а потом уже заняться оформлением кредита. Но стоит помнить, что ипотека является одним из тех кредитных продуктов, на предоставление которого уходит 7-10 календарных дней, а далеко не каждый продавец недвижимости согласится ждать. Также в этом случае не будет времени на то, чтобы проанализировать предложения всех банков и выбрать из них самое привлекательное.
