31 март 2020
Ипотека без первоначального взноса в Сбербанке - условия и требования в 2020 году
Сбербанк предоставляет россиянам прекрасную возможность получения ипотечных кредитов на выгодных условиях. Взять ипотеку без первоначального взноса вполне реально, поскольку многочисленные федеральные программы кредитования предлагают оптимальные льготные условия для улучшения жилищной ситуации россиян. При таком варианте предоставления займа от заявителя не потребуют внесения собственных накоплений. В статье мы рассмотрим каким категориям граждан в 2020 году получится воспользоваться данным кредитным продуктом. Какие им потребуются для этого документы и на какие условия они могут рассчитывать.
Как взять ипотеку в Сбербанке: первоначальный взнос и льготные условия
Однако, Сбербанком не предоставляется ипотека без первоначального взноса на общих основаниях, реализуемых в нашей стране как часть услуги жилищного кредитования населения. Некоторым заявителям потребуется внести собственные средства согласно процентной ставки, размер которой зависит от заключенного договора и составляет от 15 до 25%. Ипотека может быть оформлена финансовой организацией и по льготным правилам, если обратившийся:
- использует средства материнского капитала как первоначальный взнос;
- обратился в банк как участник государственных программ поддержки заемщиков;
- желает, чтобы его ипотека, полученная ранее в другом финучреждении, была рефинансирована и выступает как участник специальной программы;
- является военнослужащим.
- Важно: банки используют аннуитетную схему выплат, условие которой — выплата суммы задолженности равными частями. Все платежи, которые влечет за собой ипотека (вносимые за установленный банком период), включают как само тело кредита, так и начисленные проценты за пользование заемным капиталом. Общая сумма распределяется на все годы использования кредитной программы, оплата помесячная и равномерная. График погашения заявителю позволят взять в банке.
Кому рассчитывать на ипотеку с нулевым взносом: категории заявителей
На получение ипотеки без первоначального взноса в 2020 году могут претендовать заявители, являющиеся клиентами Сбербанка. Важно наличие собственных депозитных счетов, неоспоримым плюсом станет обслуживание по зарплатным программам.
Претендовать на ипотеку без первоначального взноса могут следующие категории заявителей:
- лица, долгое время пребывающие в льготной очереди на получение собственного жилья;
- молодые семьи, если оба супруга находятся в возрасте до 35 лет;
- граждане РФ, оказавшиеся без собственного жилья в силу форс-мажорных обстоятельств;
- заемщики иных банков, желающие сменить процентную ставку на более выгодную и переоформить кредит в Сбербанке.
- Обратите внимание на то, что перспективным будет только заявление от физического лица, имеющего российское гражданство. Кроме того, обратившийся обязан предоставить документ с места официального трудоустройства, подтверждающий, что его взяли туда не менее, чем 6 месяцев назад. Также банк вправе потребовать выписку об общем стаже работы.
Пакет документов для ипотеки в Сбербанке
Обязательное условие банка — полный пакет документов. Стандартные требования установлены законодательством РФ, на основании чего заявителю нужно предоставить первоначальный комплект:
- заявление-анкету, заполненную согласно внутренней регламентации банка;
- паспорт (оригинал и заверенная копия);
- граждане, имеющие временную регистрацию, прилагают к пакету сведений и подтверждение фактического места проживания;
- документ с постоянного места работы, подтверждающий полугодовой стаж и уровень зарплаты (действительный, если его взяли не более, чем за месяц до подачи документов, с печатью и подписью ответственного лица);
- заверенную копию трудовой книжки (обязательны печать и подпись ответственного лица);
- военнослужащие прикрепляют к основному пакету сертификат НИС;
- заемщики по программам рефинансирования должны озаботиться копией предыдущего договора кредитования;
- молодые семьи, имеющие ребенка, добавляют к общему пакету документов сертификат на маткапитал;
- участники государственных ипотечных программ предъявляют соответствующие справки и сертификаты.
- Важно: заявителем может выступать лицо в возрасте от 21 года до 75 лет, однако ипотека без начального вклада не выдается военнослужащим в возрасте старше 45 лет.
Условия ипотеки в Сбербанке без первоначального взноса
Одно из обязательных требований, при соблюдении которых выдается ипотека — страхование объектов кредитования и рисков, возникающих в отношении заявителя. Страховка подразумевает покрытие риска при:
- повреждении залогового имущества;
- смерти заявителя, утраты им работоспособности или получения инвалидности.
- Важно: банком выдвигается требование "тринадцатого платежа". В него входит сумма по страховому полису на залоговое жилье (которое взяли в кредит) и страховка самого заявителя, в расчете за истекший год погашения. Обычно эти средства вносятся в конце года.
Банком ипотека предоставляется только в рублях (в данном случае реализуемая кредитная программа не является определяющим фактором). Срок пользования продуктами ипотечного кредитования (не предполагающими первоначальный вклад) ограничен тридцатью годами.
- Важно: этот срок уменьшают согласно программе кредитования для военнослужащих.
Процентная ставка зависит от программы кредитования.
| Программа кредитования | Процентная ставка (минимум), % |
|---|---|
| Рефинансирование кредитных программ других банков | 13,25 |
| Использование материнского капитала | 9,5 |
| Государственные ипотечные программы | 10 |
| Кредитование военнослужащих | 9,5 |
- Не стоит забывать про то, что Сбербанком принята политика плавающих значений ставок, поэтому конечное значение ставки варьируется. Она зависит от суммы кредита и периода оформления договора. Финучреждение оставляет за собой право увеличивать ставку до 1,25% при покупке недвижимости на этапе строительства объекта или до того момента, пока его не зарегистрируют в жилом фонде. Это компенсирует риски, связанные с безответственными застройщиками.
Согласно рейтинговым исследованиям, — подобное кредитование является одной из самых востребованных услуг на рынке российских банковских программ. К сожалению, не все категории граждан могут претендовать на лояльность финучреждений, однако количество государственных предложений, обеспечивающих необходимые льготы, растет с каждым годом.
